Mutui: crescono le insolvenze!

Crescono in maniera significativa le insolvenze su prestiti e mutui. Si stima che  a marzo 2023 il totale delle rate non pagate da quasi un milione di famiglie italiane si è attestato a quasi 15 miliardi. Nel mese di luglio tale cifra potrebbe arrivare a 19 miliardi.

A pesare sui bilanci familiari è stato soprattutto il rialzo continuo dei tassi di interesse adottato dalla BCE per contrastare la corsa dell’inflazione. Da un’analisi della F.a.b.i. emerge che sono 14,9 miliardi di crediti deteriorati.

Di questi 6,8 miliardi sono mutui non pagati, altri 3,7 sono rate di credito al consumo non rimborsato e altri 4,3 rientrano tra arretrati di altri prestiti personali. Per Lando Maria Sileoni, «è ormai evidente che l’azione della Banca centrale europea per contrastare l’inflazione non sta generando i frutti sperati. I prezzi non calano e l’aumento  dei tassi di interesse su prestiti e mutui che mette in difficoltà sia le famiglie sia le imprese».

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Le analisi effettuate evidenziano come 5,7 miliardi sono sofferenze, cioè credito che la clientela non rimborserà più, altri 7,1 miliardi sono inadempienze probabili.

Significa che le banche non recupereranno, mentre circa 2 miliardi sono rate scadute, quindi posizioni debitorie meno a rischio.

Le insolvenze sui mutui crescono soprattutto nelle famiglie con i mutui a tasso variabile che sono stati particolarmente colpiti dall’aumento del costo del denaro portato dallo 0 al 4% in 11 mesi.

I mutui a tasso variabile sono destinati soprattutto all’acquisto di abitazioni e vale in totale circa 140 miliardi e rappresenta un terzo del totale di 425 miliardi erogati. Sul totale di 25,7 milioni di famiglie italiane, quelle che hanno un mutuo sono circa 3,5 milioni.

In totale sono 6,8 milioni di cittadini indebitati anche con altre forme di finanziamento, come il credito al consumo e i prestiti personali. Inoltre oggi ci troviamo di fronte ad una situazione raramente vista, cioè quella di trovare un tasso fisso più basso di quello variabile. Questo perchè il mercato sconta comunque la possibilità che già dai primi mesi del 2024 i tassi inizieranno a scendere.

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Tra credito al consumo e prestiti personali, le banche hanno erogato 251,2 miliardi di euro di prestiti ai cittadini, in linea con i valori di fine 2017, ma in frenata rispetto alla tendenza degli ultimi mesi.

Le regioni più colpite sono Lombardia e Lazio con un ammontare delle rate non pagate superiore ai 2 miliardi. Campania, Puglia e Basilicata, Sicilia e Veneto superano il miliardo. L’emilia Romagna, Piemonte, Valle D’Aosta e Toscana restano poco sotto il questa cifra. Più contenuto il valore delle somme non pagate nelle regioni più piccole come l’Umbria dove le rate non saldate ammontano a 226 milioni, la Liguria (361milioni) e la Calabria (418 milioni).